Beleggen zonder kennis en toch rijk worden

Sinds mijn tienerjaren ben ik een fervent belegger in aandelen. Ik heb zowat alles over beleggen gelezen en ik kwam tot een opmerkelijke conclusie. Er is geen mens ter wereld die met zekerheid de toekomstige prijs van een aandeel kan bepalen. Als zelfs grote beleggers als Warren Buffet beweren dat het gros van de mensen geen individuele aandelen zouden mogen kopen…. waarom zouden we het in hemelsnaam dan doen? Beleggen in aandelen is een risicovolle activiteit, waarvan je maag op regelmatig basis zal ineenkrimpen. Hoewel dit voor je algemene gezondheid geen wonderen zal doen, blijven mensen proberen om met individuele aandelen rijk te worden. Wat als ik zou zeggen dat je zonder kennis van zaken sowieso rijk zal worden?

De 70/30 regel

Om rijk te worden heb je geld nodig dat voor jou kan werken. Het 70/30 principe van Jim Rohn is een speciaal ontwikkelde methode, zodat je maandelijks geld kan sparen om te beleggen. Het werkt als volgt. Van elke 100% die je ooit verdienen zal, kan je beter 70% voor je maandelijkse kosten gebruiken en 30% aanwenden om rijkdom te verwerven.

10% voor de kerk of een goed doel

Een maatschappij werkt pas als haar onderdanen bereid zijn om iets aan die maatschappij teug te geven. Zijn mijn belastingen dan niet voldoende? Belastingen dienen om een maatschappij vorm te geven, maar daarbij worden vaak de zwaksten overgeslagen. Als iedereen 10% aan de kerk of aan een goed doel zou bijdragen, zouden er geen financieel zwakkeren meer bestaan. Tevens krijg je voor die opoffering heel wat terug. Sir John Templeton dankt zijn rijkdom aan het geven van tienden.

I have observed 100,000 families over my years of investment counseling. I always saw greater prosperity and happiness among those families who tithed than among those who didn’t.

John Templeton

10% voor het drijven van handel

We hebben allemaal dromen en toch zijn er maar weinig mensen die deze dromen in vervulling laten gaan. Geen tijd of geld hebben zijn de vaakst gehoorde klachten. Als je 10% van je inkomen aan het kopen en verkopen van zaken spendeert bouw je vanzelf een vermogen op. Maak een eigen product of verkoop producten die je zelf hebt aangekocht voor een hogere prijs. Het is de bedoeling dat je met deze 10% een business gaat opzetten, die op den duur zelf geld zal opbrengen.

10% om te sparen

De laatste 10% dient om een spaarpot aan te leggen. Deze spaarpot komt van pas om de winters van het leven -zoals Jim Rohn ze noemde – te overbruggen. Wat is meer frustrerend dan in een penibele financiële situatie rekeningen te hoeven betalen? Dat is niet alleen slecht voor je financiële situatie, maar zal de nodige gezondheidsproblemen met zich meebrengen. Het geeft een enorm bevrijdend gevoel te weten dat je voldoende geld hebt, om de moeilijkheden van het leven te betalen.

Rijk worden voor beginners

Rijk worden is makkelijker dan je denkt. Zelfs met weinig tot geen startkapitaal kan je dankzij de 70/30 regel maandelijks geld beleggen. De meeste mensen hebben echter geen flauw benul over hoe ze die spaarcenten zouden moeten beleggen. Wat als je geen zin hebt om ieder boek over beleggen te gaan lezen?

Niemand weet het, iedereen doet het

Banken zijn van oudsher een betrouwbare plaats en hebben een uitstekende reputatie in het bewaren van andermans geld. Toch zijn er maar weinig banken die jouw geld willen laten aangroeien. Hoewel een normaal spaarboekje in de meeste gevallen wordt aangewezen, kan een depositorekening nauwelijks de inflatie bijbenen. Je geld wordt met andere woorden ieder jaar minder waard.

De vermogensbeheerder van de bank raadt dan maar één van de huisproducten aan: een op maat gemaakt beleggingsplan, waar jij je zuurverdiende centen in kan onderbrengen. Alleen vergeet hij daarbij de kostenstructuur van zo’n beleggingsproduct uit te leggen. Die kleine percentjes die de bank van je wil aftroggelen, kunnen op de lange termijn tienduizenden euro’s kosten.

Hou het simpel en vooral goedkoop

Volgens professor Burton Malkiel van Princeton heeft het uitkiezen van een persoonlijke portfolio met aandelen weinig zin. Aandelen hebben een willekeurig en onvoorspelbaar verloop. Laat een aap met dartspijltjes zijn favoriete aandelen aanduiden en de kans is groot dat zijn rendement groter of gelijkwaardig dan dat van een medio particuliere belegger zal zijn.

Warren Buffet, één van werelds meest notabele beleggers treedt de professor bij. Er zijn maar weinig beleggers die gestructureerd indexbeleggen kunnen overtreffen.

Een rekenvoorbeeld

De S&P 500 heeft een gemiddelde opbrengst van 10,5% per jaar. Je zal jaren hebben waar de index 30% oplevert en je zal jaren hebben waar de index 20% verliest. Zolang u een verre beleggingshorizon vooropstelt maken die jaren bitter weinig uit.

Jong geleerd, oud gedaan

We geven onze jongeren het advies om aan pensioensparen te doen – wat op zich geen slecht idee is – maar daar stopt het. Als een 20 jarige elke maand 50 euro in een indexfonds steekt en op zijn 65e op pensioen gaat, heeft hij een vermogen van 625.355,99 euro opgebouwd. Hiervoor hoeft hij enkel 50 euro per maand opzij te zetten. Als diezelfde 20 jarige 100 euro per maand zou sparen, komen we op 1.250.711,98 euro uit. Geen enkel pensioenfonds komt nog maar in de buurt.

De veertiger

Als u op uw 40ste begint en 50 euro tot uw 65ste in een ETF spaart zal u slechts 72.273,44€ hebben verworven. De veertiger die 100 euro tot zijn pensioen opzij zet, zal 144.546.89 euro hebben verzameld. Zeker een aardig bedrag, maar niet te vergelijken met de belegger die vroeg begonnen is. Op latere leeftijd zal je dus meer moeten sparen, wil je op een vergelijkbaar bedrag uitkomen.

Beleggen met gemoedsrust

Deze voorbeelden geven weer wat je met een klein bedrag kan bereiken, zonder dat je daarvoor een startbedrag moet inleggen. Mocht de 20 jarige initieel 10.000 euro hebben geïnvesteerd en 50 euro tot met zijn pensioen hebben belegd, zou hij een vermogen van 1.729.728,98 € vergaard hebben. Mocht hij naast zijn initiële investering van 10.000 euro maandelijks 100 euro tot zijn pensioen sparen, zou hij zich met een resultaat van 2.355.084,97 euro best rijk mogen noemen. De veertigjarige zou met een startkapitaal van 10.000 euro en een maandelijkse inleg van 50 euro een bedrag van 208.751,97 € hebben en met een inleg van 100 euro 281.025,41 euro hebben verzameld.

Bedragen zijn natuurlijk maar bedragen. Waarom indexbeleggen voor iedereen geschikt is, komt voort uit het feit dat het gemoedsrust brengt. Bekijk het als een plan dat je pas binnen ettelijke jaren zal opvragen. Het heeft dus geen zin om dagelijkse koersschommelingen te gaan bekijken of bedrijven te gaan analyseren. U hoeft alleen iedere maand hetzelfde bedrag in het indexfonds te investeren.

Hoe kan ik kosteloos in de S&P 500 beleggen?

Tot voor kort was het in België en Nederland niet mogelijk om met kleine bedragen indexfondsen of ETF’s te kopen. Daar brachten brokers als BUX ZERO verandering in. Met een maandelijks beleggingsplan worden je spaarcenten automatisch in een ETF of indexfonds naar keuze belegt.

Ik zou vooral aanraden om het plan op te zetten en er slechts elk kwartaal naar te kijken. Zolang je het plan niet voor de jouw zelf gekozen eindvervaldag verkoopt ben je veilig. Deze vorm van compound beleggen is zo simpel dat het saai wordt. Een ding is zeker. Voor de mensen die het plan volhouden wacht een grote beloning.

Accumuleren of distribueren?

De S&P 500 heeft heel wat aandelen die een dividend uitkeren. Natuurlijk heb jij als trotse bezitter het recht om dat dividend te gaan innen. Er zijn ETF’s die het dividend uitbetalen, ook wel distributie genoemd en er zijn ETF’s die het dividend accumuleren, ofwel gaan herbeleggen. Welke vorm geniet de voorkeur? Wederom is dit volledig van jouw persoonlijke financiële situatie afhankelijk.

Als je tijdens het verloop van jouw belegging graag inkomsten verwerft, kun je voor een distributie ETF kiezen. Dit heeft als voordeel dat je niet moet wachten tot jouw deelbewijzen van de ETF worden verkocht. Een distribuerende ETF stijgt wel minder snel dan een accumulerende ETF.

Bij accumulerende ETF’s krijg je geen dividenden uitgekeerd, maar worden die dividenden herbelegd. Dit heeft niet alleen als voordeel dat jouw belegging sneller aandikt, maar ook dat de herbelegde dividenden voor een groter compounding effect kunnen zorgen. Zo zal de accumulerende ETF naar alle waarschijnlijkheid een hoger rendement dan een distribuerende ETF kunnen voorleggen.

Wat zijn de beste boeken over beleggen?

Ik sta vaak versteld waarom mensen met zoveel verschillende zaken bezig zijn, zonder dat hun financiën een prioriteit vormen. Toch zijn er heel wat bekende beleggers die leerrijke boeken over beleggen hebben geschreven. Beleggers die jarenlang al het mogelijke hebben gedaan om hun kennisveld over beleggen te verruimen. Voor een klein bedrag haal je adviezen van de meesters binnen. Onderstaande lijst vormt slechts een fractie van de duizenden boeken die over beleggen verkrijgbaar zijn.

The Richest Man in Babylon

Misschien wel het beste boek ooit over hoe je persoonlijke rijkdom kunt verwerven. In dit boek leer je hoe je persoonlijke financiële problemen kan overwinnen, terwijl je meer geld kan verdienen.

Think and Grow Rich

Hoe werkt de mindset van een miljonair? Napoleon Hill trok eropuit en ondervroeg de rijksten der rijken. Hoe hebben ze hun fortuin gemaakt en hoe kan jij hetzelfde doen? Van dit boek zijn wereldwijd meer dan 70 miljoen exemplaren verkocht.

7 Strategies for Wealth & Happiness

Jim Rohn is de godfather van personal coaching en verwierf in zijn leven een vermogen van 500 miljoen dollar. In dit boek legt hij de 7 principes van rijkdom en geluk uit, zodat je zijn strategie kan nabootsen.

Money Master the Game

Tony Robbins is een student van Jim Rohn en heeft meer dan 50 miljoen mensen over heel de wereld bemoedigd. Hij schreef 6 internationale bestsellers waaronder Money Master The Game, waarin Robbins uitlegt hoe je financieel onafhankelijk kan worden.

De intelligente belegger

Het boek over beleggen waar Warren Buffet, één van werelds grootste miljardairs, zijn inspiratie in vond. Buffet was een student van auteur Benjamin Graham en vindt vooral hoofdstukken 8 en 20 formidabel. Volgens hem kunnen deze hoofdstukken een mensenleven veranderen.

One Up On Wall Street

Peter Lynch, de befaamde voormalige beheerder van het Magellan Fund, dat hij in slechts 13 jaar van 20 miljoen dollar naar 14 miljard dollar liet evolueren. Met een stijging van bijna 30 procent per jaar deed zijn fonds het dubbel zo goed als de S&P 500 index. In dit boek, waarvan meer dan een miljoen exemplaren zijn verkocht, legt hij het voordeel van particuliere beleggers tegenover professionele beleggers uit, en hoe ze op die manier financieel succes kunnen bekomen.

The Essays of Warren Buffett

Warren Buffet schrijft zelf geen boeken, maar hij schrijft wel ieder jaar een brief aan zijn investeerders. Dit boek bundelt zijn brieven, zodat u de wijze lessen van de meesterbelegger kunt inzien. Voor degenen die liever zelf brief per brief doornemen, is de website van zijn investeringsvehikel Berkshire Hathaway een optie.

Beleggen voor beginners

Beleggen is geen aartsmoeilijke gave, hetgeen alleen voor de meest gegadigde financiële experten is weggelegd. Hoewel banken ons graag laten geloven dat we hun advies broodnodig hebben, kan je als beginnende belegger vaak betere rendementen dan hen behalen. Als je totaal niet geïnteresseerd bent in beleggen in aandelen of cryptomunten is de aankoop van een ETF die de S&P 500 volgt één van de beste keuzes die je kan maken. Met een klein bedrag per maand ben je zo goed als zeker van een goed toekomstig rendement verzekerd.

Kijk niet naar de spiraal van opgaande en neergaande koersen, maar stel een plan op dat jouw toekomst drastisch kan veranderen. Dit komt niet alleen jou ten goede. Iemand met financiële vrijheid betekent tevens een voordeel voor zijn familie. Waarom zou je een leven lang willen zoeken naar geld, terwijl een simpel systeem zoals een ETF alles voor je doet? Ik wens je veel succes met je financiële toekomst en stel gerust een vraag hieronder als je meer verduidelijking wenst.

Disclaimer; dit bericht is louter ter illustratie en mag niet als financieel advies worden aangewend. De auteur van dit bericht neemt dan ook geen enkele verantwoordelijkheid voor eventuele financiële verliezen en wenst hiermee enkel zijn eigen ervaringen te delen.