Buiten de vaste terugkerende kosten krijg je regelmatig met onvoorziene uitgaven te maken. Voor de één zijn die niet voorziene kosten een financiële ramp, terwijl de ander die gewoon met zijn geldreserve zal betalen. Het opbouwen van een spaarbuffer voor onvoorziene uitgaven is cruciaal als je financiële gemoedsrust wil bekomen. Onvoorzien betekent niet dat je financiën daardoor helemaal overhoop moeten worden gehaald. Wie op voorhand slim berekent, betaalt zijn onverwachte uitgaven met een glimlach of op zijn minst zonder zorgen.
Wat zijn onverwachte uitgaven?
Een onverwachte uitgave is een kost die je op voorhand niet kan voorspellen. Je auto begeeft het, de verwarmingsketel is kapot of je hebt een ongeval gehad, waardoor je voor onbepaalde tijd niet kan gaan werken. Je hebt kleine en grote onvoorziene uitgaven, maar de omvang van de kost is niet altijd het probleem. Een kleine kost kan evengoed grote gevolgen hebben, wanneer je geen spaarbuffer hebt opgebouwd.
Wanneer je meubels het begeven, de laptop plots niet meer wil opstarten of er een onverwachte rekening in de bus valt kun je snel gefrustreerd raken. Onverwachte uitgaven vindt niemand leuk, maar ze zijn wel betaalbaar voor degenen die het onaangekondigde verwachten.
Hoeveel procent reken je voor onverwachte uitgaven?
Ik ben een groot voorstander van werken met financiële potjes. Dat betekent dat je iedere maand een bepaald percentage gaat opzijzetten om over verschillende potjes te verdelen.
Ja, maar ik heb helemaal geen geld om te sparen. Het is een vaak gehoord excuus, maar zelfs de kleinste inkomens kunnen een spaarbuffer opbouwen. Dat doe je door minimum 10% van je inkomen aan de kant te houden. Best wordt dit bedrag met een doorlopende opdracht op de dag dat je loon gestort wordt ingehouden, zodat je het geld eigenlijk niet ziet. In het begin is het even aanpassen. Na een paar maanden is sparen zo gewoon geworden dat je met minder zal kunnen leven.
Wie niet spaart zal nooit onvoorziene uitgaven kunnen dekken, laat staan voor de toekomst een spaarbuffer kunnen opbouwen. Nu hoef je die 10% van je loon niet volledig voor onverwachte kosten apart houden. 5% is echter wel het minimum dat je zou mogen aanhouden. Het komt allemaal neer op het maken van een goed budget.
Leef met minder
Door vandaag te besparen kan je morgen financiële gemoedsrust krijgen. Hoe groter je spaarbuffer, hoe meer onverwachte kosten je kan coveren. In het leven is weinig voorspelbaar. Op financieel gebied zijn de mensen met de grootste financiële reserves echter het best voorbereid. Die mensen zijn geen grote uitgevers, maar leven een bestaan met minder, terwijl ze meer hebben.
Er zijn honderd en één dingen waarop je kan besparen. Je hoeft alleen de keuze te maken om het daadwerkelijk te doen. Zuinig leven en rijk worden is geen onhaalbaar droombeeld. Integendeel, er zijn tal van miljonairs die volgens dit principe succes hebben behaald.
Het wordt echter moeilijk om financieel te groeien, wanneer je iedere maand onaangekondigde rekeningen moet betalen. Welke onvoorziene uitgaven kunnen op je pad komen?
Welke onvoorziene kosten zijn er?
Er zijn tal van kosten die plots kunnen opduiken. Facturen die moeten worden betaald, ondanks je daar geen rekening mee had gehouden. Toch kunnen we de meeste onverwachte uitgaven in onderstaande categorieën opdelen. Wie deze opdeling covert, bouwt meer financieel zelfvertrouwen op.
Kosten aan de woning
Wie een woning huurt of koopt weet ongetwijfeld dat onvoorziene kosten regelmatig terugkeren. De kraan begint te lekken, het dak is aan vervanging toe, de ramen laten wind door, de wasmachine geeft een foutmelding of je televisietoestel begint rode strepen te vertonen. Sommige uitgaven zijn enkel voor de huiseigenaar, terwijl andere onverwachte kosten zowel door koper als huurder moeten worden betaald.
Medische kosten
Als we één ding in het leven niet kunnen beheersen is het wel onze gezondheid. Je kan plots ziek worden, een ongeval hebben of je moet in allerijl het operatiekwartier binnen. De meeste medische kosten komen onverwacht en vallen dikwijls hoger uit dan we hadden gehoopt. Als de rekening van het ziekenhuis in de bus valt kan je in je haar krabben, maar uiteindelijk zal je het wel moeten betalen. Niet alles wordt door het ziekenfonds of de hospitalisatieverzekering gedekt.
Kosten aan wagen of fiets
Een auto is niet gratis. Het is een grote uitgave, waar veel onverwachte kosten onderhevig aan zijn. De afbetaling, verzekering, onderhoud, wegenhulp, kosten van de keuring e.d. vormen een prijskaartje dat moeilijk te negeren valt. De fiets is daarentegen vaak goedkoper en voor korte ritten ideaal. Het probleem met een auto is dat onverwachte uitgaven zo hoog kunnen oplopen dat het niet evident is om hiervoor op voorhand een buffer aan te leggen, al zal elke op voorhand gespaarde euro helpen.
School/opvang
Wie kinderen heeft krijgt ongetwijfeld met kosten voor opvang of school te maken. Nu zou je kunnen denken dat je deze uitgaven op voorhand kan berekenen, maar dat klopt niet helemaal. Er zal altijd wel iets bijkomen waar je vooraf geen weet van had. Ouders hebben het financieel niet gemakkelijk en het is niet vanzelfsprekend wanneer onvoorziene schoolfacturen moeten worden betaald.
Jobverlies
Een job vinden is één ding, die job daadwerkelijk kunnen houden iets helemaal anders. Wie in loondienst werkt is van een baas afhankelijk. Zijn humeur kan ervoor zorgen dat je morgen je baan verliest, met alle financiële gevolgen die daarmee gepaard gaan. We spreken over werkzekerheid, ook al hebben werknemers dat nooit echt. Ondanks een goed sociaal systeem van werkloosheidsuitkeringen zal je altijd geld verliezen. Wie niet onmiddellijk een nieuwe baan kan bemachtigen zal sowieso op zijn spaarbuffer beroep moeten doen.
Indexatie
Met mondjesmaat worden de brutolonen geïndexeerd. Dit is in België een automatisch mechanisme om de koopkracht te behouden. Eigenlijk is de fiscus hier de grote winnaar, want om aan netto te geraken moeten er meer belastingen worden betaald. De stijging van voeding, vervoer, verzekeringen etc. staat in schril contrast met de peulschil die de doorsnee man in de straat er netto bijkrijgt. Indexeringen zijn onvoorspelbaar. Je weet niet wanneer ze zullen plaatsvinden en welke omvang ze zullen hebben. De inflatoire absurditeit blijft de wereld beetnemen.
Hoe gaan we onvoorziene kosten opvangen?
Nu het duidelijk is dat onverwachte uitgaven altijd op je pad zullen komen, kunnen we de vraag stellen hoe we die gaan betalen. Er zijn 5 mogelijkheden om deze ongemakken te bestrijden. De mogelijkheid die jij kiest is van je financiële situatie afhankelijk. Wat je zeker moet vermijden is wanbetaling, want voor niet betalers worden de onvoorziene uitgaven alleen maar groter. Vroeg of laat zal je ter verantwoording worden geroepen.
Spreek je spaarbuffer aan
Wie volgens een budget leeft en ondertussen een spaarreserve heeft opgebouwd kan makkelijk onverwachte kosten coveren. Een onverwachte factuur smaakt bitter, maar als je solvabel genoeg bent om de factuur te betalen is het ongemak van korte duur. Het blijft opmerkelijk hoe weinig mensen aan het sparen gaan. Ze leven van loon tot loon en staan dan versteld dat een paar extra honderden euro’s niet kunnen worden betaald.
“Geld maakt niet gelukkig” of “geld moet rollen”, zeggen deze mensen, zonder dat ze beseffen welke invloed zulke gedachten op hun financiële toekomst zullen hebben. Als je niet spaart wordt het leven één grote uitdaging, want als er iets noemenswaardig over het leven te vertellen valt is het wel hoe onvoorspelbaar het kan zijn.
Verkoop wat je niet nodig hebt
Een mens vergaart wat in een leven. Veel van die dingen worden niet tot nauwelijks gebruikt. Deze waardevolle spullen slingeren rond, vreten stof en dalen in waarde. Inventariseer welke spullen je niet gebruikt en verkoop ze op een tweedehandssite. Niet alleen zal je op die manier in de toekomst minder moeten opruimen, maar zal je centen krijgen om schulden mee af te betalen.
Je vermogen staat niet alleen op je bankrekening. Je kan dit op verschillende manieren verzilveren. Gooi niet zomaar dingen weg. Zoek ze op met Google Lens en ontdek de waarde. Je zou versteld kunnen staan wat oud speelgoed of niet gebruikte huisraad kunnen opleveren.
Ga bijverdienen
Als je snel geld bij elkaar wil krijgen is bijverdienen een goede optie. In België zijn er tal van manieren om meer geld binnen te halen. Een flexi-job is met reden de laatste jaren zeer populair geworden. Met een flexibel uurrooster dat op jou is afgestemd kan je onbelast bijverdienen om je schulden af te betalen. Werken via een deeleconomieplatform is eveneens een mogelijkheid. Als je liever voor jezelf aan de slag gaat is zelfstandige in bijberoep een goede optie.
Extra geld verdienen betekent meer ademruimte. Zowel financieel als emotioneel zal je hiervan de vruchten plukken. Probeer het verdiende geld niet aan onbenullige zaken uit te geven. Denk aan je spaarbuffer voor onverwachte uitgaven en aan je financiële toekomst.
Vraag een afbetalingsplan
Een afbetalingsplan is in de meeste gevallen perfect mogelijk. Instanties en bedrijven beseffen dat het bet beter is om een afbetalingsplan toe te kennen dan helemaal geen centen binnen te rijven. Ook voor hen betekent een afbetalingsplan minder moeite dan het aanspreken van een gerechtsdeurwaarder. Als je het bedrag niet in één keer kan betalen hoef je niet bang te zijn om deze formule te kiezen.
Duizenden gezinnen hebben afbetalingsplannen lopen en hoewel het geen goed idee is je schulden steeds op deze manier af te lossen, kan het in bepaalde gevallen financiële rust brengen.
Lenen om schulden af te betalen
Een optie die tegenwoordig dikwijls wordt aangesproken is gaan lenen om schulden af te betalen. Op zich lijkt het een goede oplossing, zij het niet dat je de ene schuld met de andere gaat betalen. Lenen is nooit een goed idee, maar soms kan het niet anders. Probeer dan in ieder geval een zo gunstig mogelijke lening te bekomen. Kijk daarbij vooral naar het kostenpercentage, want je hebt misschien een paar duizend euro schulden, maar die kunnen met een lening nog hoger oplopen.
Lenen van een bank trekt je verder naar beneden. Daarom zou het alleen als laatste strohalm mogen gebruikt worden. Probeer een zo kort mogelijk afbetalingsplan te bekomen. Uiteindelijk blijft de lening iedere maand geld van je vragen, waardoor je minder budget voor andere kosten hebt.
Een andere optie is aan vrienden of familie geld te vragen. Dit is niet iets wat je graag doet. Het is in ieder geval een beter alternatief dan lenen van een bank. Mensen die je kennen zullen hoogstwaarschijnlijk geen intresten vragen en dat is een slok op de borrel. Als je leent, betaal dan wel volgens een plan dat jullie samen hebben afgesproken. Ooit op een dag… is niet voldoende en zal de vriendschap doen verkwijnen.
Stress omdat je niet kan betalen
Je facturen niet kunnen betalen zorgt voor stress. Ik heb jaren met de schuld van een vorige zaak boven mijn hoofd geleefd. Dat was geen eenvoudige periode. Toch heb ik tijdens die verschrikkelijke jaren geleerd wat je moet doen om financieel voorop te geraken en dat is denken hoe 99% van de bevolking niet denkt. Stress zal op één of andere manier altijd in je leven opduiken.
Als het geen rekeningen zijn gebeurt er wel iets met iemand die je liefhebt of met jezelf. Wat me tijdens die jaren van schulfaflossing vooral opviel, is hoeveel scenario’s ik bedacht van hoe fout het zou kunnen gaan. Ironisch genoeg zijn bijna geen van die scenario’s uitgekomen. Stress is een slechte raadgever!
Als je vandaag geen oplossing kunt bedenken… maak jezelf dan niet gek. Laat er een nacht of zelfs een paar nachten overgaan en ineens kan het magische antwoord opduiken.
Conclusie
Onverwachte uitgaven komen altijd ongepast. Net nu je denkt alles te kunnen betalen zit er een extra rekening in de bus. Voor wie geen spaarbuffer heeft kan dit de nodige stress teweegbrengen. Leven met minder en 10% van je inkomen sparen zijn essentieel indien je onverwachte kosten de baas wil kunnen.
Kosten aan je woning, medische kosten, vervoerskosten, opvangkosten, werkverlies en indexatie kunnen een grote impact op je budget hebben.
Er zijn gelukkig verschillende manieren beschikbaar om onvoorziene kosten op te vangen. Zo kan je verkopen wat je niet nodig hebt, een bijverdienste zoeken, een afbetalingsplan vragen of in het slechtste geval gaan lenen.
Betalingsproblemen hebben een niet te onderschatten invloed op je mentaal welzijn. Het is dus aan te raden om financiële problemen aan te pakken wanneer ze zich stellen. Het is niet omdat het vandaag minder gaat dat je geen plan voor de toekomst kunt bedenken. Verander je mentaliteit en kijk nooit meer op als een rekening in de bus valt.
Hoofdfoto door Andrea Piacquadio
Doneren is geven en doet zoveel meer dan je denkt. Elke euro heeft de kracht om het leven van jou en zoveel anderen te helpen.
Een reactie achterlaten