Mijn wereld veranderde op de dag dat ik mijn eerste aandeel kocht. Vanaf dan werd ik eigenaar van een bedrijf, deelgenoot van de economische welvaart. Beleggen was iets waar ik als jonge knaap naar uitzag, maar op moest wachten tot ik de volwassen leeftijd had bereikt. Het kopen van aandelen leek in het begin een uitdaging. Ik wist niet welk bedrijf dat ik moest kopen. Er zijn wereldwijd ongeveer 44.000 aandelen, waarvan een groot deel mij niet rijk zou maken. Dat schrikte mij niet af om mijn eerste stappen als investeerder te zetten. Beleggen was voor mij altijd verstandiger dan niet beleggen en wel hierom.
Waarom zou je moeten beleggen?
Tijdens mijn jonge volwassen jaren werd het snel duidelijk dat je in deze wereld niet echt vooruitkwam als je een leven lang voor een baas ging werken. Niet alleen blijft op die manier je inkomen laag, maar zal het groeipotentieel beperkt blijven. Wie goed op het werk presteert mag elke paar jaar een opslag van 3 a 5 % verwachten. Niet bepaald een vetpot, waarvan het grootste deel naar de belastingen gaat.
Rijke mensen leven een ander leven. Zij proberen zo min mogelijk belastingen te betalen, terwijl hun vermogen zoveel mogelijk aangroeit. Nu zou je kunnen denken dat rijk worden niet voor iedereen is weggelegd, maar dan zit je verkeerd. Je moet namelijk geen Bill Gates, Elon Musk of Warren Buffet zijn om veel geld te bezitten. Ook de gewone man in de straat heeft de mogelijkheid om rijk te worden.
Het gaat over een verandering van mentaliteit, want investeerders denken anders en dat anders denken maakt hun succesvol. Beleggen is makkelijker dan je denkt. Als investeerder in een bedrijf is het constant kopen van aandelen vaak belangrijker dan het resultaat dat je wil halen. De vraag voor de beginnende belegger is dus of hij bereid is om anders te gaan denken. Wil je tot de pensioenleeftijd in de ratrace blijven hangen of koop je met elke investering je vrijheid terug?
De filosofie achter beleggen
Je hebt financieel gezien twee keuzes in het leven. Ofwel doe je elke cent die je verdient op, ofwel spaar je een vermogen bij elkaar. Nu wil ik geen oordeel vellen over mensen die niets opzijzetten, maar ik heb nooit in dat pad geloofd. Voor wie geen vermogen opbouwt zal elke onverwachte kost als een tegenslag worden ervaren. Hij of zij zal zijn levensstandaard niet kunnen verhogen, laat staan dat er over vrijheid kan worden gesproken. Wie van loon tot loon leeft is de ideale knecht van de maatschappij, want wie werkt en weinig activa opbouwt, blijft het systeem van de arme volgen. Het is de arme of de “middenklasser” die de staat onderhoudt. Torenhoge belastingen duwen hem of haar in een financiële staat waarbij dromen vooral dromen blijven.
De rijke volgt een ander pad. Hij weet dat je zonder vermogen in deze wereld weinig kunt betekenen. Het is voor de rijke van belang om zo snel mogelijk zoveel geld bij elkaar te sparen, zodat er van het systeem van de maatschappij kan worden afgeweken. De filosofie achter beleggen is het creëren van een visie. Het is geen afgelijnd plan waarbij je stap per stap weet hoe alles zal verlopen. Beleggen is nu eenmaal afhankelijk van economische cycli, maar wie begrijpt hoe het economisch systeem werkt, kan er zijn voordeel uit putten.
Hoe riskant is beleggen?
Er is niets zo zeker als een spaarboekje bij de bank. Er wordt op voorhand een percentage afgesproken en je geld gaat nooit naar beneden, althans dat wil de bank je laten geloven. In de financiële wereld is er namelijk zoiets als inflatie dat ervoor zorgt dat je geld iedere dag minder waard wordt. Als je 2 procent interest op een spaarboekje krijgt, verlies je tegen een inflatie van meer dan 2 procent, wat ongeveer het gemiddelde is. Een spaarboekje dat de inflatie niet verslaat, laat je geld verdampen, ook al ziet het ernaar uit dat er geen euro van je rekening is verdwenen.
Beleggen houdt een risico in. Het groeipotentieel is dan ook vele malen groter. Je kan individuele aandelen selecteren of je kan voor een ETF of indexfonds kiezen, waarin verschillende aandelen gegroepeerd zitten. Voor de niet belegger lijkt het riskant om zijn geld te laten werken, want de mogelijkheid bestaat dat er morgen niets meer van overblijft. Dat heb je bij een spaarboekje evengoed als je de tijd zijn werk laat doen.
Voor de onwetende belegger is beleggen risicovol. Iemand zonder kennis van zaken volgt de media en koopt aandelen die door beursgoeroes worden aangeprezen. Hij koopt wanneer aandelen hoog staan en verkoopt wanneer ze lager noteren. Dit zijn de mensen die de aandelenmarkt als een casino beschouwen, waarbij ze zo snel mogelijk zoveel mogelijk willen verdienen. Wanneer dat niet lukt, krimpt hun geloof als investeerder en zijn ze verzekerd dat ze nooit nog een aandeel zullen kopen.
Beperk je risico op verlies
Zelfs grote beleggers als Warren Buffet moeten soms een tijdelijk verlies slikken. Dat verlies is meestal beperkt omdat hij twee speciale regels hanteert.
Regel nr. 1: verlies nooit geld. Regel nr. 2: vergeet nooit regel nr. 1.
in Forbes 400, 27 October 1986; Janet C. Lowe Warren Buffett Speaks (1997)
Het zijn de wetten die hem groot hebben gemaakt. Beleggen is simpel en dat is het ook, zolang je weet hoe je risico kunt beperken. Als je over een aandeel in de media hoort, is het meestal te laat. Duizenden mensen krijgen hetzelfde advies, waardoor de prijs van een aandeel de hemel inschiet. Jij wil natuurlijk niet met lege handen achterblijven. Daarom koop je tegen de prijs die de markt vraagt. Of de prijs van het aangeprezen aandeel nu hoog of laag is maakt op zich niet uit. Je wil het gewoon hebben. Kort daarna, wanneer de hype is verdwenen, keldert het aandeel en zit jij met een groot verlies opgescheept.
Als je activa koopt moet je zien dat je nooit ver boven de prijs van het goed betaalt. Het gebeurt namelijk zelden dat een aandeel lager dan zijn boekwaarde noteert. Door goedkoop te kopen, beperk je het risico op verlies. Dat is echter niet voldoende. Je zou voordat je koopt een analyse moeten maken. Komt er voldoende geld binnen? Zijn de schulden van het bedrijf niet te hoog? Heeft deze onderneming een aanzienlijk voordeel op zijn concurrentie?
In jaarverslagen is een schat van informatie te vinden. Grote beleggers kopen niet omdat iemand hun een aandeel aanbeveelt, maar omdat ze weten wat ze kopen. Ze kopen geen aandelen, maar een stuk van een bedrijf. Dat is de filosofie die de slimme investeerder volgt. De prijs van een aandeel zegt alles en niks. De aandelenmarkt kan je vergelijken met een drugsverslaafde die op zoek is naar zijn volgende shot. Bij het minste nieuws gaat de aandelenmarkt omhoog of naar beneden. De noteringen zijn minder belangrijk dan je denkt. Achterhalen wat het bedrijf waard is, kan je op termijn rijk maken.
Allemaal goed en wel, maar ik ken niks van jaarverslagen en resultatenrekeningen. Hoe kan ik in hemelsnaam weten welk bedrijf ik zou moeten kopen? Het boek Warren Buffett and the Interpretation of Financial Statements helpt je hierbij. In het boek vertellen Mary Buffett en David Clark hoe Warren Buffet de meest waardevolle bedrijven eruit haalt. In een simpele verwoording leer je hoe je aan de hand van cijfers de juiste bedrijven kan kiezen.
Heeft het nog zin om te beleggen?
Degenen die zonder beleggingsfilosofie door het leven gaan, vragen zich af of het wel zin heeft om te beleggen. Er zijn zoveel mensen die geld op de beurs hebben verloren dat ze hun geloof in investeren zijn kwijtgeraakt. Om succesvol belegger te worden moet je andere vragen durven stellen en begrijpen wat een aandeel precies is. Verliezen doe je alleen als je verkoopt.
Een aandeel is geen loterijticket. Door een aandeel van een bedrijf te kopen word je eigenaar en moet je begrijpen dat geen enkel bedrijf alleen maar groeit. Er zijn tijden waarbij het bedrijf veel cash binnenhaalt, maar er zijn ook tijden dat geld schaars is. Bovendien heb je nog crisissen die om de paar jaar de algemene economie teisteren. Denken dat na het kopen van een aandeel het alleen maar zal stijgen is ijdele hoop. Er is geen enkel aandeel ter wereld dat nooit naar beneden gaat.
De beurs wordt dikwijls als een casino beschouwd, waarbij onervaren beleggers met hun zuurverdiende centen zo snel mogelijk rijk willen worden. Hoewel dit kan gebeuren is het geen goede strategie om daarop je hoop te vestigen. Een regelmatige groei is voldoende om succes te boeken. Weet dat ieder bedrijf moeilijke tijden doormaakt, maar de waarde is daarom niet verloren.
Waarom slagen zo weinig mensen in succesvol beleggen?

Emoties zijn moeilijk beheersbaar wanneer het moeilijk wordt. Er zijn periodes waarbij aandelen 50% of meer kelderen. Wie geen sterke maag heeft, verkoopt zijn aandelen met verlies en ontwikkelt angst om ooit nog te gaan investeren. Moesten diezelfde mensen even kunnen wachten zouden hun aandelen ver boven hun oorspronkelijke aankoopprijs uitschieten.
Als je niet op de aankoopprijs gefixeerd bent weet je niet wat je hebt gekocht. Dan gok je op een waardevermeerdering, zonder dat je daarvoor argumenten kunt aanhalen.
Wie een lokaal bedrijf wil kopen, zou een boekhouder alles over dat bedrijf laten onderzoeken. Je zou verzekerd willen zijn dat er geen addertjes onder het gras zitten. Pas wanneer de exacte waarde van het bedrijf bekend was, zou je bereid zijn om een bod uit te brengen.
Hoe komt het dan dat mensen aandelen op de beurs niet volgens eenzelfde principe aankopen? Simpel, ze zien zichzelf niet als eigenaar van het bedrijf. Het is voor hun een loterijticket dat ze zo snel mogelijk willen verzilveren.
Als je weet wat je koopt maakt het geen zier uit wanneer de prijs keldert. Integendeel, dan kan je onder de marktwaarde meer aandelen bijkopen. Zo pakken Warren Buffet en andere grote beleggers het aan. Wordt het geen tijd dat je op eenzelfde manier gaat denken?
Diversificatie is nergens voor nodig
Zoveel mogelijk verschillende aandelen kopen, ofwel diversifiëren, is het advies waar de beursgoeroes mee komen aandraven. Leg niet al je eieren in dezelfde mand, zeggen ze dan. Als diversificatie zo succesvol werkt moet je mij is vertellen waarom geen van de grote entrepreneurs volgens dit principe rijk is geworden. Warren Buffet, Elon Musk en Bill Gates hebben nooit in diversificatie geloofd. Sterker nog, alle drie hielden ze voor het grootste deel één aandeel in portefeuille.
Als je weet wat je koopt, werkt diversificatie tegen je. Mocht Buffet in 1988 niet volledig voor Coca Cola zijn gegaan, zouden zijn prestaties nooit hetzelfde zijn geweest. Als Gates niet alles op zijn droom Microsoft had gezet, had de wereld er helemaal anders uitgezien. Hetzelfde voor Musk die met Tesla en Space X gedaan heeft wat niemand hem ooit voor mogelijk had gehouden. Je vermogen in een uitzonderlijk aandeel investeren kan je leven veranderen.
Als je het simpel wil houden
Al jaren wordt pensioensparen ons door de strot geduwd. Banken en verzekeraars verkopen met graagte hun eigen producten, zij het niet dat deze producten vooral geld kosten. Het groeipercentage is beduidend lager dan het marktgemiddelde, zelfs als je het belastingvoordeel mee in rekening neemt. Toch worden deze kostelijke, niet renderende producten als zoete broodjes verkocht.
Voor wie liever zelf geen aandelen onderzoekt, bestaat er een lucratieve manier om toch vermogen op te bouwen. Met een ETF die de aandelenmarkt van de VS volgt, haal je meer dan 10% per jaar, indien je bereid bent om je dividenden te herinvesteren. 10% per jaar is enorm veel en laat je vermogen zienderogen aandikken.
Om dit resultaat te kunnen halen hoef je iedere maand een bepaald bedrag in dezelfde ETF te plaatsen en binnen 20 tot 30 jaar evalueren waar je staat. Kans is groot dat je tegen dan jezelf miljonair zal mogen noemen.
Tijd bepaalt alles

Tijd is je grootste vriend, maar kan ook je ergste vijand wezen. Als er iets op deze wereld is waar we allemaal evenveel van hebben is het tijd. Hou ouder je wordt, hoe minder tijd je overhoudt.
Het kopen van aandelen of een goede ETF kunnen je rijkdom bezorgen, maar het gaat allemaal een pak sneller als je grotere bedragen kunt investeren. Daarom raad ik je aan om een plan te bedenken zodat je uit de ratrace kunt ontsnappen. Als je heel je leven moet wachten om rijk te worden is de helft van het plezier eraf. Zoek naar een manier om sneller rijk te worden, zodat je niet 30 jaar zuinig moet leven om vooruit te geraken.
Tijd is ons kostbaarste goed en toch verkopen we het met een korting. We werken voor weinig centen bij een baas, staan uren in de rij voor een promotie en proberen zo weinig mogelijk geld uit te geven. Ondertussen gaat je leven voorbij.
Bedenk een manier zodat je meer geld kan binnenhalen. Niet alleen voor later, maar ook voor nu. Een vermogen opbouwen is veel leuker als je er nu of binnen enkele jaren reeds de vruchten van kan plukken.
Conclusie
Beleggen is altijd verstandiger dan niet beleggen. Het gaat niet over het verwerven van aandelen, maar over de mindset die erachter schuilt. Er zijn twee paden in dit leven: het pad van de rijke en het pad van de arme. Het pad van de arme volgen de meeste mensen. Ze kopen dingen die ze eigenlijk niet kunnen betalen en lenen zich kapot. De rijke volgt een andere weg. Hij koopt activa die op hun beurt voor geld gaan zorgen.
Beleggen is maar zo risicovol als je het zelf maakt. Door goed onderzoek te verrichten kan je goedkoop aandelen kopen. Voor wie liever de cijfers niet induikt, blijft een ETF die de markt volgt de beste oplossing. Beleggen is zinvol, zolang je snapt wat beleggen inhoudt. De aandelenmarkt is geen casino waar je een aandeel koopt en daarna begint te bidden dat de prijs stijgt. Beleggen is een deel van een bedrijf kopen, omdat je beseft hoeveel een bedrijf waard is. Je wil dat de investering in de toekomst geld gaat opbrengen, in plaats van geld zal kosten.
De meeste mensen slagen niet in succesvol beleggen omdat ze als een gokker denken. Beursgoeroes raden hun aandelen aan die reeds te hoog genoteerd staan. Ze kopen met andere woorden een kat in een zak. Diezelfde adviseurs beginnen vervolgens over diversificatie, terwijl een succesvolle portefeuille geen diversificatie nodig heeft. Voor degenen die het simpel willen houden bestaan er ETF’s.
Uiteindelijk blijft tijd je grootste schat. Hoe langer je hebt, hoe rijker je kan worden. Snel rijk worden en met dat geld investeren brengt het beste van twee werelden bij elkaar. Wie een manier vindt om snel vermogen op te bouwen, zal nu van het leven kunnen genieten. Beleggen is verstandig, maar wie veel kan beleggen is het verstandigst.
Disclaimer: Dit blog geeft geen financieel advies en ik ben geen financieel adviseur. Het heeft enkel tot doel om u de nodige handvaten aan te reiken in uw zoektocht om een goede belegger te kunnen worden.
Hoofdfoto door Vitaly Gariev
Doneren is geven en doet zoveel meer dan je denkt. Elke euro heeft de kracht om het leven van jou en zoveel anderen te helpen.
Een reactie achterlaten