Schulden zijn zo gewoon geworden dat niemand er nog van opkijkt. Mensen vullen hun tekorten aan door bij financiële instellingen te gaan lenen.
Dankzij de creatie van schulden kunnen ze boven hun stand leven. Wat ze op dit moment niet kunnen betalen, zal de bank wel voorschieten. Ze kopen een huis of een auto, lenen daarvoor en denken op één of andere manier dat ze bezit hebben verworven.
In realiteit zijn ze armer geworden en zullen ze meer moeten terugbetalen dan ze oorspronkelijk hebben geleend.
Door uit te geven wat je niet hebt, wordt je slaaf van iemand anders en dat anker aan je voeten, kan je op ieder moment naar beneden trekken.
Wat is de definitie van een schuld?
Een schuld is een openstaand bedrag dat de ontlener binnen een afgesproken termijn aan de schuldeiser moet terugbetalen.
Je koopt in feite goederen, hetzij roerend of onroerend met geld dat je niet hebt. Hierdoor ontstaat er een financiële verplichting waaraan je gebonden zit.
De termijn van de schuld is aan een interestvoet onderhevig. Deze kan op voorhand vastliggen of veranderlijk zijn.
Waarvoor zou je jezelf in schulden werken?
Nu zijn er verschillende redenen waarom mensen zich in schulden werken. De meest voorkomende schuld ontstaat door het afsluiten van een lening. Het vermogen van de schuldenaar is ontoereikend voor diens financiële verplichtingen of dromen.
De maatschappij leeft volgens een bepaalde standaard. Als mensen daaraan niet kunnen voldoen, werken ze zichzelf in schulden, met alle gevolgen van dien.
In feite zijn er weinig valabele redenen waarom iemand zich in schulden zou werken en toch gebeurt het iedere dag opnieuw. Banken hebben er zelfs hun voornaamste broodwinning van gemaakt.
Wat als je je schulden niet kunt betalen?

Een schuld wordt problematisch als ze niet meer kan worden betaald. Daardoor komt de ontlener in een staat van insolvabiliteit terecht.
Vanaf dat moment voelt het anker aan zijn voeten zwaarder en zwaarder, want vroeg of laat zal de schuldeiser zijn geld terugwillen, ook al moet hij daarvoor op een gerechtsdeurwaarder beroep doen.
Mijn eigen schuldverhaal
Hoewel ik steeds nauwkeurig met mijn financiën omging, heb ook ik een eigen schuldverhaal te vertellen.
Tijdens de periode van de financiële crisis was ik eigenaar van een eigen zaak. Dagen van 12 tot 14 uur werken waren niet langer voldoende om financieel rond te komen. Ik had zelfs niet meer het geld om mezelf uit te betalen. Dat werd een groot probleem, aangezien ik voor de overname van de zaak had moeten lenen.
De bank leek altijd mijn beste vriend te zijn, zolang het geld hun richting uitkwam. Dat veranderde drastisch toen ik mijn financiële verplichtingen niet meer kon nakomen.
Mijn kredietlijn was opgesoupeerd en dat betekende dat ik een keuze moest maken.
Aangezien er geen andere opties voorhanden waren, werd ik tot het systeem van de schuldbemiddeling veroordeeld. Niemand komt graag onder het oog van een schuldbemiddelaar te staan. Zeker voor iemand als mij, die getracht had om zijn financiën als een goede huisvader te beheren, voelde het als een grote schanddaad.
Al dat harde werk was voor niks geweest.
Een leven onder schuldbemiddeling
De schuldbemiddelaar maakte een plan om mijn schulden aan de bank en het sociaal verzekeringsfonds terug te betalen. 10 jaar lang zou hij al mijn inkomsten ontvangen, daar een deel leefgeld van afhouden en een deel aan mijn schuldeisers terugbetalen. Ook de schuldbemiddelaar zelf moest betaald worden.
Het was in die tijd voor mij de enige oplossing, omdat ik geen leven wilde waar deurwaarders mijn deur platliepen. Achteraf gezien ben ik blij dat ik het gedaan heb, maar dat wil niet zeggen dat het een makkelijke weg is geweest.
In dezelfde periode moest ik een scheiding doormaken en waren er allerhande levensgebeurtenissen die de situatie verergerden. Ellende komt nooit alleen.
Het gevoel van niet meer kunnen te betalen
Leven onder schuldbemiddeling is alsof het zwaard van Damocles boven je hoofd hangt.
Je wordt beperkt in je financiële mogelijkheden, moet wettelijk gezien je situatie aan je werkgever kenbaar maken, terwijl iedereen je met een scheve blik bekijkt, want als je onder schuldbemiddeling valt moet er wel degelijk iets mis aan je zijn.
Het zijn de vooroordelen van een maatschappij met burgers die allemaal lenen, maar zichzelf niet als schuldenaars zien.
Bij elke lening kan er iets fout gaan. Telkens je geld vraagt dat niet van jou is, ontstaat er een risico en dat risico vergroot in tijden van economische stagnatie.
Het gevoel van niet meer te kunnen betalen is verschrikkelijk, ja zelfs onmenselijk en toch moet je hierdoor. 10 jaar lang voelde ik mij als iemand die op financieel gebied gefaald had, ondanks dat nergens voor nodig was.
Foute financiële beslissingen
Iedereen maakt weleens een foute financiële beslissing. Je koopt een auto die om de haverklap in panne staat, een televisie waarvan de kleuren je aan de jaren 80 doen denken of je leent geld voor iets dat je eigenlijk niet nodig had.
Een foute beslissing nemen is geen ramp, zolang je snel inziet wat je hebt gedaan en daarop anticipeert.
Mijn keuze om een zaak over te nemen die uiteindelijk geen geld opbracht was een berekend risico, maar ik had de financiële crisis niet ingecalculeerd en dat was fout omdat crisissen steeds terugkeren.
Hoeveel schuld mag je hebben?
Als elke schuld een risico is en we ons risico willen beperken, zouden we schulden zoveel mogelijk moeten vermijden. Ik weet dat er bepaalde zaken zijn waarvan je denkt dat je ze alleen met schulden kunt betalen, maar dat is en blijft een illusie.
Wie volgens een gezond financieel budget leeft, voorziet zoveel mogelijk kosten die in de toekomst kunnen plaatsvinden, waardoor er niet moet worden geleend.
Waarom zou je interesten gaan betalen op geld dat je zelf bij elkaar kunt sparen?
Rijke mensen zetten zichzelf niet in schulden omdat ze weten hoe gevaarlijk die kunnen zijn. Alleen als de schuld fiscaal interessant is en ze die schuld in het slechtste geval snel kunnen terugbetalen, zullen ze een lening aangaan.
Financiële onafhankelijkheid bereik je door financieel niet van een ander af te hangen.
Hoe geraak je uit de schulden?

Dat je veel schulden hebt is geen onoverkomelijk probleem. De schuld van mijn zaak liep in de honderdduizenden euro’s en toch ben ik vandaag schuldenvrij.
Ik weet dat een grote schuldenlast uitzichtloosheid met zich meebrengt. Je ziet gewoon niet in hoe je daar ooit vanaf kunt geraken, maar geloof me. Er is altijd een weg en die weg bepaal jezelf.
Als je net als ik schuldenvrij wil worden, moet je beginnen met de schuld die het hoogste interestpercentage heeft aan te pakken.
Meestal zijn dit persoonlijke leningen of erger nog… consumentenkrediet dat met een jaarlijks kostenpercentage (jkp) boven de 20% kan uitschieten.
Weet je waarom banken zo graag kredieten uitschrijven?
Omdat er weinig andere financiële instrumenten bestaan waarmee ze zoveel verdienen.
Kijk hieronder maar eens naar wat Warren Buffet (waarschijnlijk de meest succesvolle belegger ter wereld) over kredietkaarten te zeggen heeft.
Beschouw een lening als toxisch afval
Zoals ik al zei is elke lening een anker dat je naar beneden trekt. Vanaf je dat begrijpt, weet je ook dat elke vorm van krediet moeten worden vermeden.
Leningen en schulden zijn als een kanker die stilletjes je leven binnensluipen, maar heel moeilijk zijn om vanaf te raken. Het zijn middelen waarmee arme mensen doelen willen financieren die ze eigenlijk niet kunnen betalen.
Als je twijfelt om een lening aan te gaan, moet je jezelf de volgende vraag stellen:
Is het goed of de dienst waarvoor ik wil lenen echt noodzakelijk?
Meestal is het antwoord op die vraag nee of kan het op zijn minst worden uitgesteld tot je zelf het bedrag bij elkaar hebt gespaard.
Door elke lening als toxisch afval te beschouwen, besef je snel dat er een betere weg is.
Verder in deze cursus leer je sparen met potjes en die potjes kunnen al je dromen waarmaken. In plaats van aan een bank geld te vragen, gaan we op voorhand het geld dat we nodig hebben sparen. Het is de spaarmethode die ik al jaren hanteer en waarmee ik mijn stoutste verwachtingen heb overtroffen.
Durf anders met geld om te gaan
Scholen en financiële instellingen doen het wettelijk minimum om van ons goede rentmeesters te maken. Dat komt omdat een goede rentmeester voor hen weinig opbrengt.
Het gros van de bevolking leeft volgens een levensstandaard die ze eigenlijk niet kunnen veroorloven. Bij de eerste tegenslag vallen de kaartenhuisjes die op zand waren gebouwd in elkaar.
Wees niet zoals de rest, maar distantieer je van de rest.
Familie en vrienden zullen je gek verklaren omdat ze volgens een eigen waarheid leven. Dat moet je hun niet kwalijk nemen. Jarenlang hebben ze dezelfde bullshit te horen gekregen en het is nu eenmaal moeilijk om daar vanaf te raken.
Leef niet volgens de “wijsheden” van degenen die zichzelf in schulden werken, maar creëer je eigen geloofssysteem om met geld te kunnen omgaan.
Doneren is geven en doet zoveel meer dan je denkt. Elke euro heeft de kracht om het leven van jou en zoveel anderen te helpen.
Een reactie achterlaten