Transparantiebeleid: Dit artikel kan affiliate links bevatten. Als u op één van deze links klikt kan robbydeletter.com een commissie krijgen, zonder dat het u iets meer kost. Op deze manier kan u mij steunen, zodat ik gratis advies kan blijven geven.
Toen ik het boek The Millionaire Next Door van Thomas J. Stanley las werd snel duidelijk dat de rijkere klasse van Amerika niet allemaal mensen waren die veel geld opdeden. Integendeel, aan het leven van de meeste miljonairs kon je niet afleiden dat ze welgesteld waren. Veel van deze mensen leefden een bestaan onder hun financiële mogelijkheden. Ze maakten geen schulden en probeerden zoveel mogelijk geld over te houden. Met dat geld gingen ze investeren tot de dag kwam dat ze van hun zelf gecreëerd inkomen konden leven.
Wat betekent rijkdom voor jou?
Rijken hebben geluk gehad, durft men weleens zeggen. Het vermogen van de meeste rijken is echter niet zomaar uit de lucht gevallen. Rijk worden is een langzaam proces, waarbij men regelmatig investeringen doet, zodat men zich na verloop van tijd financieel onafhankelijk mag noemen.
Toch betekent rijkdom voor de meeste mensen iets helemaal anders. Door schulden te maken leven zij het leven dat ze eigenlijk niet kunnen veroorloven. Bovendien betalen ze voor dat leven een enorme interest, zodat rijk worden een illusie blijft.
Rijken in de media
Het is niet verwonderlijk waarom de meeste mensen een verkeerd beeld over rijkdom ontwikkelen. In de media zien we beroemde mensen in dure maatpakken in een Lamborghini rijden. Zij lijken duizenden euro’s per dag te spenderen, terwijl wij moeilijk kunnen rondkomen. Men creëert het beeld dat je veel moet uitgeven om succesvol te zijn.
Niet alleen voor de eigen visie, maar vooral voor de visie van de buren. Mensen creëren een schuldenput, zonder dat ze beseffen welke nefaste gevolgen daaraan verbonden zijn. Het is toch normaal dat we voor een huis, auto, renovatie en zelfs een vakantie gaan lenen. Echte rijken zien dit anders. Zij wonen in een huis dat hun behoeften niet overstijgt, rijden met tweedehandswagens en gaan slechts op vakantie als ze daarvoor op voorhand een budget hadden opgesteld.
Val niet in de statusval
Het is enorm verleidelijk om je door de status van anderen te laten beïnvloeden. Zij hebben meer dan mij, waardoor ik me minder voel. Je zal altijd mensen vinden die meer dan jij bezitten, al is het geen goed idee om jouw situatie met die van hun te gaan vergelijken. Jullie zijn meer dan waarschijnlijk niet vanaf dezelfde startmeet begonnen.
Als jouw buur een eigen villa heeft, waarvoor een jaguar staat, terwijl hij weinig moet werken is het aannemelijk dat die buur iets heeft gedaan om die rijkdom te verwerven. Ofwel heeft hij slimme financiële beslissingen gemaakt, ofwel heeft hij zich in schulden gewerkt, ofwel zijn het de vruchten van een erfenis. Het gras aan de overzijde lijkt altijd groener, maar verdort veel sneller.
Jezelf voorstellen als iets dat je niet bent is te gek voor woorden. De eigen situatie met die van een ander vergelijken nog gekker. Loop je eigen marathon en niet die van een ander. Het kan goed zijn dat je niet als eerste over de eindmeet geraakt. Dat is ook helemaal niet nodig! Het belangrijkste blijft dat je je doel om financieel onafhankelijk te worden niet uit het oog verliest.
Leef zuinig onder je financiële mogelijkheden
Wie elke maand zijn loon verbrast en voor wat hij niet kan betalen gaat lenen, leeft een leven boven zijn financiële mogelijkheden. Waarom een wagen kopen die je eigenlijk niet kan betalen? Er wordt iemand rijk aan dat gedrag, maar het zal niet jij zijn.
Ik hoor mensen zeggen dat ze geen 10 euro kunnen sparen. Dit zijn dezelfde mensen die iedere 4 jaar een nieuwe wagen aanschaffen, dagelijks een broodje kopen en die elke vakantie op reis gaan. Ze zijn met andere woorden het leven van die verkopers beter aan het maken, terwijl ze zelf steeds verder naar beneden glijden. Deze uitgevers hebben geen gemoedsrust, want als de wasmachine stuk gaat, zorgt dat voor financiële stress.
Miljonairs werden niet rijk door het geld uit ramen en deuren te gaan smijten. Ze leefden onder hun mogelijkheden en investeerden het verschil. Zo werden ze iedere maand rijker en rijker tot er een moment kwam dat hun investeringen in alle kosten konden voorzien.
Hoe kan ik besparen?
Allemaal goed en wel, maar ik bijt nu al elke euro in twee. Op het einde van de maand schiet er niks over. Het lijkt alsof ik niet verder kan besparen. Veel mensen doen moeite om op allerlei dingen te besparen, zonder dat ze daar genoegdoening uit krijgen. Dat komt omdat men uitgaven niet volledig onder controle heeft. Een goed budget opstellen is de eerste stap naar efficiënt besparen.
Je mag op honderd en één dingen besparen, maar als de grote onnodige kosten niet worden geëlimineerd blijft het vergeefse moeite. Welke dingen zijn er die je niet nodig hebt om te overleven? Ik denk hierbij voornamelijk aan sigaretten, dure koffies en broodjes, onnodige abonnementen (kies bv. slechts één streamingdienst), wonen boven je budget, weggooien van voedsel, energie inefficiënt leven, betalen van kredietkaartkosten, geen prijzen vergelijken etc. Zulke kosten worden pas zichtbaar wanneer je per maand nagaat wat je precies spendeert.
De vraag is dus niet of je kan besparen, maar waarop je zal besparen. De kunst bestaat eruit om inefficiënte kosten – waar je eigenlijk zonder kunt – zichtbaar te maken. Het is leuker om te besparen, wanneer je het zelfs niet voelt.
Voordelen van zuinig leven
Zuinig leven is niet voor iedereen een leuke manier om het leven door te brengen. Liever genieten en alles opdoen, terwijl je 40 jaar lang 40 uur per week werkt om in het weekend rust te nemen. Een zuinige levensstijl bevat echter heel wat voordelen. Wie zijn mindset kan switchen zal iedere dag meer van zijn geld overhouden, terwijl dromen steeds dichterbij komen.
Opbouw van vermogen
Geld dat je bespaart geeft de mogelijkheid om een vermogen op te bouwen. Dat kapitaal wordt iedere maand aangevuld en zal na verloop van tijd zelf geld opbrengen. Een vermogen achter de hand hebben zorgt voor gemoedsrust. Het is een veiligheidsnet voor onvoorziene omstandigheden. De langdurige spaarder kan met een goed uitgewerkt plan uiteindelijk van zijn geld leven.
Gaan werken om niets over te houden is zeer frustrerend. Dat wordt helemaal anders wanneer je weet waarvoor je werkt. Iedere maand kom je dichter bij je doel, iedere maand word je meer financieel onafhankelijk.
Vermindert de behoefte om schulden te maken
Zuinige mensen hebben minder behoefte om schulden te maken. Dat komt omdat zuinige mensen het doel van de schuld in twijfel gaan trekken. Is een nieuwe wagen echt nodig wanneer een tweedehandswagen maar de helft kost? Moet ik chocolade van een befaamd merk kopen of is het huismerk best ok? Zijn die renovatiewerken aan mijn huis echt nodig?
Een groot bedrag geeft de mogelijkheid om financiële tegenslagen tegemoet te gaan. Je hoeft je dus niet in schulden te werken als er iets gebeurt.
Je bent op veranderlijke levensomstandigheden voorbereid
Ga maar eens 10 jaar terug in je leven om te zien wat er allemaal is veranderd. Een andere relatie, kinderen krijgen, trouwen of je werk verliezen zijn maar enkele gebeurtenissen die een mensenleven kunnen kleuren. Het is belangrijk om niet af te gaan op wat je nu hebt, want het leven is nu eenmaal veranderlijk. Het is een pak makkelijker als je financieel niets tekort komt.
Wees voorbereid op het onvoorziene, zodat je niet beperkt wordt wanneer het zich aandient. Het wordt onrustig wanneer er zaken op je pad komen, waarmee je geen rekening had gehouden. Door een financiële reserve aan te leggen zijn die veranderlijke zaken niet langer onoverbrugbaar.
Onnodige kosten worden vermeden
Je hoeft niet alles te kopen wat je buur heeft. Zorg alleen voor de dingen in je leven waar je niet zonder kan en nee… een Gucci handtas hoort daar niet bij. Dat betekent niet dat je nooit eens iets overbodig mag kopen. We blijven allemaal mensen. Het gaat vooral over de verandering van je mindset. Stel jezelf de vraag: heb ik dit echt nodig? Als je over het antwoord moet nadenken is de kans groot dat het geen meerwaarde vormt.
Voor elke euro die je uitgeeft, heb je een euro minder die voor jou kan werken. Denk na over je uitgaven, want eens het is uitgegeven is het te laat. Ieders huis ligt vol met zaken die je nooit gebruikt. Probeer die impulsaankopen te bedwingen, zodat je meer geld overhoudt.
Minder stress
Een tekort aan geld geeft stress. Men kan wel zeggen dat geld niet gelukkig maakt, maar een tekort aan geld geeft je vanzelf een ellendig gevoel. Weten dat je iets achter de hand hebt zorgt voor gemoedsrust. Dat heeft een gunstige werking op je lichaam, waardoor het stresshormoon niet wordt vrijgelaten. Wanneer je minder uitgeeft heb je ook minder om je zorgen over te maken.
Hoe word ik financieel onafhankelijk?
Allemaal goed en wel dat zuinig leven, maar hoe kan het mij helpen om financieel onafhankelijk te worden? Wie meer spaart houdt meer over, maar dat is niet voldoende. We moeten ons geld aan het werk zetten door het uitgespaarde geld te gaan investeren.
De makkelijke manier
Voor mensen met weinig beleggingskennis is er een heel makkelijke manier om rijk te worden. Het enige dat je hoeft te doen is iedere maand je centen in een S&P 500 indexfonds te stoppen. Op die manier heb je een jaarlijks gemiddeld rendement van om en bij de 10%, waar geen enkel spaarboekje tegenop kan. Nadeel is wel dat er jaren zullen zijn van -20%, maar misschien ook jaren van +30%. Daarom spreken we over een gemiddeld rendement.
Het is één van de eenvoudigste manieren om een vermogen op te bouwen. Wie elke maand 500 euro in zulk indexfonds steekt, heeft na dertig jaar grote kans om net geen miljoen euro te hebben verworven.
De ietwat moeilijkere manier
Misschien wil je geen 30 jaar wachten om rijk te worden en misschien hoeft dat ook niet. Er zijn mogelijkheden om sneller rijk te worden, maar daar hangt een groter risicoprofiel aan vast. Je kan namelijk op zoek gaan naar ondergewaardeerde aandelen, die een hoge waarschijnlijkheid bezitten om verder door te stijgen.
Wellicht is het nodig om je dan meer in de beleggingswereld te gaan verdiepen. Je hoeft maar een paar van zulke kanjers te vinden om financieel onafhankelijk te worden. Toch is de moeilijkere manier niet ondoenbaar. Het komt erop neer dat je koopjes vindt, waardoor het risico om geld te verliezen bijzonder klein is.
Natuurlijk kan je zoals Warren Buffet elke dag 5 à 6 uur financiële tijdschriften en jaarverslagen gaan lezen. Buffet heeft dan ook heel wat aandelen waarvoor hij een degelijk onderzoek moet verrichten. Jouw voordeel is dat je slechts één extreem ondergewaardeerd aandeel moet kopen om in je plan van financiële onafhankelijkheid te slagen. Twee boeken die mij het afgelopen jaar vooral zijn bijgebleven zijn 100 Baggers: Stocks that Return 100-to-1 and How to Find Them door Christopher W Mayer en The 10 Pillars of Wealth door Alex Becker.
Conclusie
Als je The Millionaire Next Door van Thomas J. Stanley leest zal duidelijk worden hoe de echte rijken rijk zijn geworden. De meesten hebben het niet geërfd, noch hebben ze de lotto gewonnen. Rijk worden doe je door bewuste keuzes te maken en één van die keuzes betreft zuinig te gaan leven.
De media toont rijkdom op een valse manier, alsof alle miljonairs een dure bolide voor hun villa hebben staan. De rijkdom van de meeste rijken valt echter niet op omdat ze volgens een bepaald stramien leven. Ze vallen niet in de statusval, leven onder hun financiële mogelijkheden en zoeken telkens opnieuw manieren om te kunnen besparen.
De voordelen van zuinig leven zijn niet min. Je bouwt een vermogen op, vermindert de behoefte om schulden te maken, onnodige kosten worden vermeden, terwijl je met minder stress op veranderlijke levensomstandigheden bent voorbereid.
Er zijn twee mogelijkheden om met beleggen financieel onafhankelijk te worden. Ofwel koop je een indexfonds, ofwel ga je op zoek naar extreem ondergewaardeerde aandelen.
Afbeelding van Tumisu via Pixabay
Een reactie achterlaten